మనలో చాలా మంది పన్ను ఆదా ప్రయోజనాల కోసం మ్యూచువల్ ఫండ్లలో కూడా పెట్టుబడి పెడతారు. వీటిని ELSS ఫండ్స్ లేదా ఈక్విటీ లింక్డ్ సేవింగ్స్ స్కీమ్స్ అంటారు. అయితే, ఈ పోస్ట్‌లో, మీరు అలాంటి ఉత్పత్తులకు దూరంగా ఉండటానికి గల కారణాలను మీతో పంచుకుంటున్నాను.
మీకు తెలిసి ఉండవచ్చు, ELSS నిధులు Sec.80C కింద రూ .1,50,000 వరకు తగ్గింపుకు అర్హులు. అలాగే, ELSS మ్యూచువల్ ఫండ్స్ కోసం 3 సంవత్సరాల లాక్-ఇన్ ఉంది. మీరు SIP ని ఎంచుకుంటే, ప్రతి నెలవారీ SIP ఉపసంహరణకు అర్హత పొందడానికి 3 సంవత్సరాలు పూర్తి చేయాలి.
Why tax savers love ELSS Mutual Funds?
# అన్ని ఇతర ఎంపికలలో అతి తక్కువ లాక్-ఇన్: – Sec.80C లో లభించే ఇతర పన్ను ఆదా సాధనాలతో పోల్చినట్లయితే, ELSS ఫండ్లకు 3 సంవత్సరాల లాక్-ఇన్ ఉంటుంది. అయితే, ఇతర ఎంపికలలో కనీసం 5 సంవత్సరాలు ఉండాలి. ELSS మ్యూచువల్ ఫండ్లను ఎంచుకోవడానికి ఇది ప్రాథమిక కారణం.
#Last minute tax saving
ఈ ELSS వెనుక నడవడానికి మరో కారణం ప్రణాళిక లేని చివరి నిమిషంలో పన్ను ఆదా రష్. అందువల్ల, ప్రమాద కారకాల గురించి చింతించకుండా పెట్టుబడికి దూకుతాము.
PAST performance
ఈ పెట్టుబడిదారులలో ఎక్కువమంది గత రాబడిని తిరిగి చూస్తారు మరియు పనితీరు అద్భుతంగా ఉంటే, అప్పుడు ELSS తీసుకుంటారు.
Mutual Funds for Tax Saving – Why you must avoid?
ఇప్పుడు ఈ పోస్ట్ యొక్క ప్రధాన అంశానికి వద్దాం. సెబీ యొక్క నిర్వచనం ప్రకారం, ELSS ఫండ్స్ అంటే “ఈక్విటీ & ఈక్విటీ సంబంధిత సాధనాలలో కనీస పెట్టుబడి – మొత్తం ఆస్తులలో 80% (ఈక్విటీ లింక్డ్ సేవింగ్ స్కీమ్, 2005 ప్రకారం ఆర్థిక మంత్రిత్వ శాఖ నోటిఫై చేసింది”. ఇప్పుడు నేను చర్చించే సమస్యలను చర్చించుకుందాం పన్ను ఆదా కోసం మ్యూచువల్ ఫండ్స్ ELSS ఫండ్లలో పెట్టుబడులు పెట్టడానికి మీ ప్రాధాన్యత ఎందుకు కాదని చెప్పడానికి ప్రయత్నిస్తున్నాను.
# Full FREEDOM to Fund Manager
ELSS మ్యూచువల్ ఫండ్స్ యొక్క నిర్వచనాన్ని మీరు గమనించినట్లయితే, ఈక్విటీ ఎక్స్పోజర్ కనీసం 80% ఉండాలి అని సెబీ పేర్కొన్నట్లు మీరు గమనించారు. ఏదేమైనా, ఫండ్ ఏ రకమైన మార్కెట్ క్యాప్ పెట్టుబడి పెట్టాలి అనే దానిపై మౌనంగా ఉంది. అందువల్ల, ఫండ్ మేనేజర్ తన ఎంపిక ప్రకారం పెద్ద క్యాప్, మిడ్ క్యాప్ లేదా స్మాల్ క్యాప్ ఎంచుకోవడానికి ఇది స్వేచ్ఛను ఇస్తుంది. ఇది భారీ ప్రమాదాన్ని కలిగిస్తుంది. మొదట, మీరు స్మాల్ క్యాప్ యొక్క అనవసరమైన రిస్క్ తీసుకునే స్థితిలో లేకపోతే, మీ ఫండ్ మేనేజర్ స్మాల్ క్యాప్‌లో అవకాశాన్ని కనుగొన్నందున మీరు దీన్ని తీసుకోవలసి వస్తుంది. ఇది మీ స్థాయిలో ఒక రకమైన BLIND రిస్క్ తీసుకునే సామర్ధ్యం. ఈ ఫండ్ మేనేజర్ల కాల్స్ ఎన్నిసార్లు సరైనవో దేవునికి మాత్రమే తెలుసు.
ఉదాహరణకు టాప్ 5 ELSS మ్యూటల్ ఫండ్స్ (AUM ఆధారంగా) యొక్క హోల్డింగ్స్ తీసుకోండి.
- Axis Long Term Equity Fund:-73% in Large, 22% in Mid, and 3% in Small Cap.
- Birla Sunlife Tax Relief Fund:-46% in Large, 46% in Mid, and 8% in Small Cap.
- Nippon India Tax Saver Fund:-72% in Large, 16% in Mid, and 12% in Small Cap.
- SBI Long Term Equity Fund:-70% in Large, 20% in Mid, and 10% in Small Cap.
- HDFC Tax Saver:-84% in Large 12% in Mid and 3% in Small Cap.
నేను మీకు చెప్పినట్లుగా వారు మీ కోరిక ప్రకారం కాకుండా వారు కోరుకున్నట్లుగా వారి హోల్డింగ్లను మార్చవచ్చు. అందువల్ల, తెలియకుండానే మీరు మిడ్ లేదా స్మాల్ క్యాప్‌లో ఉన్న స్టాక్‌లలో అనవసరమైన రిస్క్ తీసుకోవలసి వస్తుంది.
పై వాస్తవాలు ఈక్విటీ భాగం గురించి.
ELSS యొక్క నిర్వచనం వారు 80% ఈక్విటీని కలిగి ఉండాలని స్పష్టంగా ఉన్నందున, మిగిలిన 20% కొన్నిసార్లు ప్రమాదకరంగా మారవచ్చు. ఏదేమైనా, చాలా సందర్భాలలో, withdrawal నిర్వహించడానికి ఫండ్ నిర్వాహకులు ఈ 20% నగదు లేదా మనీ మార్కెట్ సాధనాలలో కలిగి ఉంటారు. కానీ వారు అధిక liquid ఆస్తులను కలిగి ఉండవలసిన అవసరం లేదు. ‘
Equity is for Long Term
# ఈక్విటీ దీర్ఘకాలిక కోసం ప్రభుత్వం నియమాలను ఎలా రూపొందిస్తుందో తెలుసుకోవడం వింతగా ఉంది. Sec.80C కింద పన్ను ప్రయోజనాల కోసం అందుబాటులో ఉన్న రుణ సాధనాలు కనీసం 5 సంవత్సరాల లాక్-ఇన్ తో లభిస్తాయి.
ఏదేమైనా, ఈక్విటీ ఉత్పత్తి అయిన ELSS దీర్ఘకాలికంగా 3 సంవత్సరాల లాక్-ఇన్తో అందుబాటులో ఉండాలి. కానీ మీరు కూడా ఈ BLIND అశాస్త్రీయ ప్రభుత్వ నియమాన్ని పాటించి, మీ పెట్టుబడిని పణంగా పెట్టాలని కాదు. మీ దీర్ఘకాలిక లక్ష్యం కోసం మాత్రమే ఈక్విటీని ఉపయోగించండి మరియు అది కూడా debt మరియు ఈక్విటీల మధ్య సరైన ఆస్తి కేటాయింపుతో కానీ పూర్తిగా ఈక్విటీలోకి కాదు.
Filling Rs.1,50,000 under Sec.80C is EASY
# Sec.80C కింద రూ .1,50,000 నింపడం సులభం ఈ Sec.80C పరిమితిని పూరించేటప్పుడు చాలామంది ఎందుకు తొందరపాటు నిర్ణయాలు తీసుకుంటారో నాకు తెలియదు.
మీకు ఇపిఎఫ్, విపిఎఫ్, పిపిఎఫ్, ఎస్‌ఎస్‌వై, లైఫ్ ఇన్సూరెన్స్ (టర్మ్ లైఫ్ ఇన్సూరెన్స్) లేదా గృహ రుణ ప్రిన్సిపాల్ వంటి అనేక ఎంపికలు అందుబాటులో ఉన్నాయి. ఈ లక్షణాలను ఉపయోగించి, మీరు Sec.80C సులభంగా పూరించవచ్చు.
కానీ మనం సహజంగా debt ఉత్పత్తుల కంటే రాబడిని ఎక్కువగా ప్రేమిస్తాము. అందువల్ల, మనం Sec.80C క్రింద లభించే ఇతర ఎంపికల కంటే ELSS కు నిధులను ఎక్కువగా ఉపయోగిస్తాము.
Adopt the GOAL based investing
మీరు లక్ష్య-ఆధారిత పెట్టుబడిని అవలంబిస్తే, మీరు మీ పదవీ విరమణ లక్ష్యం కోసం (రుణ భాగంలో ప్రధాన భాగం) EPF మరియు VPF ని ఉపయోగించవచ్చు. అదే విధంగా మీరు 15 సంవత్సరాల కంటే ఎక్కువ దూరంలో ఉన్న మీ లక్ష్యాల యొక్క రుణ భాగంగా పిపిఎఫ్‌ను మరియు మీ కుమార్తె యొక్క విద్యా మరియు వివాహ లక్ష్యం కోసం ఎస్‌ఎస్‌వైని ఉపయోగించవచ్చు.
కానీ ఈ రుణ ఉత్పత్తులు కొన్ని లాక్-ఇన్లతో వస్తాయని గుర్తుంచుకోండి. అందువల్ల, మీ 100% పెట్టుబడి పెట్టడం కంటే, వాటిని మీ రుణ పోర్ట్‌ఫోలియోలో ప్రధాన భాగంగా (75% నుండి 80% వరకు) ఉపయోగించడం మరియు లిక్విడ్ ఫండ్లలో పెట్టుబడి పెట్టడం మంచిది. మీరు అలాంటి లక్ష్య ఆధారిత పెట్టుబడి చేస్తే, అప్పుడు Sec.80C గ్యాప్ నింపడం చాలా సులభం.
Don’t be in a trap of advisers or AMCs who preach ELSS funds have an edge due to lock-in
ELSS ఫండ్లలో లిక్విడిటీ రిస్క్ లేనందున, చాలా మంది మధ్యవర్తులు మరియు AMC లు లాక్-ఇన్ యొక్క లక్షణాన్ని హైలైట్ చేయడానికి ప్రయత్నిస్తారు, ఫండ్ మేనేజర్లు నిధులను మెరుగైన మార్గంలో నిర్వహించగలరు. అందువల్ల, ఉన్నతమైన రాబడిని పొందే సంభావ్యత ఎక్కువగా ఉంటుంది . అయితే, ఇది పూర్తి అపోహ. లాక్ ఇన్ గ్రేట్ పోర్ట్‌ఫోలియోను సృష్టించదు మరియు ఇది ప్రమాదాన్ని పూర్తిగా తొలగించదు.
ఇది ఫండ్ మేనేజర్ల రిస్క్ మేనేజింగ్ పని. కేవలం 3 సంవత్సరాల లాక్ ఫండ్ సొంతంగా మెరుగ్గా పనిచేయడానికి యాడ్ ఆన్ కాదు.
ELSS Funds are not only LOCK IN for you but for your NOMINEE too!
ELSS పెట్టుబడిదారులకు, 3 సంవత్సరాల లాక్-ఇన్ ఉందని మనందరికీ తెలుసు.
అయినప్పటికీ, పెట్టుబడిదారులు చనిపోతారు, అప్పుడు యూనిట్లు పూర్తయ్యే వరకు (పెట్టుబడి తేదీ నుండి) నామినీ డబ్బును ఉపసంహరించుకోవడానికి అనుమతించబడదు.
అందువల్ల, పెట్టుబడిదారుల కోసం, 3 సంవత్సరాల లాక్-ఇన్ ఉంది మరియు అతను మరణిస్తే, నామినీలకు ఇది ఒక సంవత్సరం లాక్-ఇన్.
చాలా మంది పెట్టుబడిదారులకు తెలియదని నా అభిప్రాయం.
Conclusion: -ఈ అంశాలన్నింటినీ పరిశీలిస్తే, పన్ను ఆదా ప్రయోజనాల కోసం మ్యూచువల్ ఫండ్లకు దూరంగా ఉండాలని నేను గట్టిగా సూచిస్తున్నాను. సలహాదారులు లేదా మ్యూచువల్ ఫండ్ కంపెనీల ఉచ్చులో పడకుండా మీ లక్ష్యాలను నిర్వహించడం మరియు నెరవేర్చడం సులభం అయిన ఇతర ఎంపికలను ఉపయోగించండి.
