మీరు నేరుగా కంపెనీల స్టాక్లలో పెట్టుబడి పెట్టాలా లేదా మ్యూచువల్ ఫండ్లను కొనాలా? ఏ ఎంపిక మీకు ఎక్కువ “అనుకూలమైనది”? 

చాలా మంది పెట్టుబడిదారులు తాము నేరుగా షేర్లలో పెట్టుబడులు పెట్టాలని భావిస్తారు, ఎందుకంటే మ్యూచువల్ ఫండ్ అదే చేస్తుంది, అయితే స్టాక్ ఇన్వెస్టింగ్ పూర్తిగా చాలా భిన్నమైన గేమ్ మరియు డైనమిక్స్ అక్కడ చాలా భిన్నంగా ఉంటాయి. వాటిని ఒక్కొక్కటిగా చూద్దాం.

#1 . Knowledge Required

                  చాలా మంది ప్రజలు స్టాక్స్‌లో పెట్టుబడులు పెట్టడం చాలా సులభం అని అనుకుంటున్నారు, హాట్ టిప్స్‌ను ఉపయోగించి కొన్ని స్టాక్‌లను కొనుగోలు చేసి, ఆపై స్టాక్ కొన్ని నెలల / సంవత్సరాల్లో మల్టీబ్యాగర్ అయ్యే వరకు వేచి ఉండాలి. అనుభవజ్ఞులైన పెట్టుబడిదారులకు మాత్రమే ఇది సాధ్యం. 

                        స్టాక్ ఇన్వెస్టింగ్ ఎలా చేయాలో అధ్యయనం చేయడానికి తమ జీవిత సమయాన్ని గడిపిన పెట్టుబడిదారులు ఉన్నారు మరియు ఇప్పటికీ వారు పెద్ద తప్పులు చేస్తారు.  సంస్థ యొక్క బ్యాలెన్స్ షీట్లను అధ్యయనం చేయడానికి మరియు భవిష్యత్తు కోసం సరైన స్టాక్లను ఎంచుకోవడానికి గొప్ప జ్ఞానం మరియు నైపుణ్యం అవసరమని వారికి తెలుసు.  కాబట్టి విషయానికి వస్తే, స్టాక్ పెట్టుబడి పిల్లల ఆట కాదు. 

                               సరైన స్టాక్‌లను ఎంచుకోవడానికి చాలా సంవత్సరాల కృషి మరియు చాలా జ్ఞానం అవసరం. నిజానికి, స్టాక్ పెట్టుబడిని అధ్యయనం చేయడానికి ఎక్కువ సమయం గడపలేని పెట్టుబడిదారుల కోసం మ్యూచువల్ ఫండ్స్ ఒక ఉత్పత్తిగా సృష్టించబడ్డాయి. మ్యూచువల్ ఫండ్స్ పెట్టుబడి విషయానికి వస్తే మీకు ఎక్కువ స్టాక్ మార్కెట్  జ్ఞానం అవసరం లేదు.

                 మీరు కొన్ని ప్రాథమిక నియమాలను ఉపయోగించి మీ స్వంతంగా “సహేతుకమైన మంచి” మ్యూచువల్ ఫండ్‌ను ఎంచుకోవచ్చు లేదా మీ కోసం దీన్ని చేయగల advisor  ని నియమించుకోవచ్చు.

#2 . No control on stocks chosen

మీరు మ్యూచువల్ ఫండ్లలో పెట్టుబడి పెట్టినప్పుడు, ఏ స్టాక్స్ లోపలికి వెళ్తాయో మరియు ఎప్పటికప్పుడు బయటకు వెళ్ళడాన్ని మీరు నియంత్రించలేరు. అది ఫండ్ మేనేజర్ ఉద్యోగం.

 మీరు మ్యూచువల్ ఫండ్‌లో మాత్రమే పెట్టుబడి పెట్టండి మరియు మీ డబ్బును ప్రొఫెషనల్ మేనేజ్‌మెంట్‌కు ఇవ్వండి. కాబట్టి ఫండ్ మేనేజర్ ఎంచుకున్న స్టాక్స్‌పై మీకు ZERO నియంత్రణ ఉంటుంది. 

అయితే మీరు ప్రత్యక్ష స్టాక్ పెట్టుబడి చేసినప్పుడు, మీరు ఫండ్ మేనేజర్ మరియు దానిపై మీకు పూర్తి నియంత్రణ ఉంటుంది. కాబట్టి మీ అధ్యయనం, గట్ ఫీలింగ్, లాజిక్,  హాట్ టిప్స్ ఆధారంగా, మీరు స్టాక్‌లను కొనుగోలు చేయవచ్చు మరియు అమ్మవచ్చు, కానీ మ్యూచువల్ ఫండ్ల విషయంలో అలా కాదు. స్టాక్స్ కొనడం మరియు అమ్మడం అనేది తెలిసిన ప్రొఫెషనల్ నిర్ణయం తీసుకునే వ్యక్తి ఆట.

#3 . Professional Fund Manager

విమానం ఒక వైద్యుడు చేత నడిపితే అది క్రాష్ అయ్యే  అవకాశం ఉంది. విమానాన పైలట్ నడపడానికి మరియు డాక్టర్ నడపడానికి మధ్య తేడా ఉంది. 

ఈక్విటీల విషయానికి వస్తే అదే జరుగుతుంది. మ్యూచువల్ ఫండ్ చాలా అధిక నాణ్యత మరియు ప్రొఫెషనల్ ఫండ్ మేనేజర్ చేత నిర్వహించబడుతుంది, అతను దేశాల ఆర్థిక వ్యవస్థ ప్రాథమిక విశ్లేషణ,, క్రెడిట్ circle, వడ్డీ రేట్ల చక్రం, పన్నులు, వ్యాపారాలు వంటి వివిధ విషయాల గురించి సంవత్సరాల జ్ఞానం కలిగి ఉంటాడు మరియు వివిధ రకాల ఈక్విటీ మార్కెట్ల అనుభవం కలిగి ఉంటాడు. 

వారు Asset management సంబంధించిన వృత్తిపరమైన అధ్యయనాలను పూర్తి చేశారు.

ఏ స్టాక్‌ను కొనాలి లేదా అమ్మాలి అనే దానిపై వారు నిర్ణయాలు తీసుకున్నప్పుడు, వారికి రంగాలు మరియు ఆ వ్యాపారం గురించి చాలా లోతైన అవగాహన ఉంటుంది. వారు సంస్థలను, వారి కర్మాగారాలను సందర్శిస్తారు మరియు వారి ఉన్నత నిర్వహణను కలుస్తారు. కంపెనీలలో ఏమి జరుగుతుందనే దానిపై వారికి అవహగానా ఉంటుంది  మరియు సాధారణ వ్యక్తితో పోలిస్తే కంపెనీల భవిష్యత్తును ఉహించగలరు. 

ఏదేమైనా, చాలా మంది ఈక్విటీ పెట్టుబడిదారులు తాము దీర్ఘకాలంగా గొప్ప నైపుణ్యంతో ప్రత్యక్ష స్టాక్లలో విజయవంతంగా పెట్టుబడి పెట్టవచ్చని మరియు ప్రొఫెషనల్ మేనేజర్ మాదిరిగానే గొప్ప రాబడిని పొందవచ్చని భావిస్తున్నారు. టి

సిఎస్ లేదా ఇన్ఫోసిస్ వద్ద క్యూబికల్‌లో కూర్చున్న ఐటి ఇంజనీర్ తప్పనిసరిగా హాట్ టిప్స్ ఆధారంగా కొన్ని స్టాక్‌లను కొనుగోలు చేయవచ్చు, కాని ఫండ్ హౌస్‌లలో కోట్ల వేతనాలు సంపాదించే ప్రొఫెషనల్ ఫండ్ మేనేజర్ యొక్క నైపుణ్యంతో సరిపోలలేదు.

#4. Volatility & Return

ఇది చాలా ముఖ్యమైన విషయం, అందువల్ల చాలా జాగ్రత్తగా చదవండి. మీరు మ్యూచువల్ ఫండ్‌ను కొనుగోలు చేసినప్పుడు, మీరు 30-100 కంపెనీల నుండి వేర్వేరు స్టాక్‌ల యొక్క చాలా పెద్ద పోర్ట్‌ఫోలియోను పెట్టుబడి పెడుతున్నారు. కాబట్టి మీ లాభాలు మరియు నష్టాలు పెద్ద సంఖ్యలో స్టాక్‌లపై ఆధారపడి ఉంటాయి, అందువల్ల రిస్క్ ఆ స్టాక్‌ల మధ్య పంపిణీ చేయబడుతుంది మరియు అదే విధంగా మీకు లభించే రాబడి ఆ అన్ని స్టాక్‌ల సగటు గా ఉంటుంది.

 సంక్షిప్తంగా, చిన్న 4-10 స్టాక్ పోర్ట్‌ఫోలియోతో పోలిస్తే తక్కువ రిస్క్ మరియు తక్కువ రిటర్న్ ప్రాబబిలిటీ ఉంది. 

మీరు ప్రత్యక్ష స్టాక్ పెట్టుబడిదారుగా ఉన్నప్పుడు, మీ పోర్ట్‌ఫోలియో నుండి వచ్చే రాబడి ఎంత అస్థిరమో మీరు ఎన్ని స్టాక్‌లను కొనుగోలు చేస్తారు. చాలా మంది ఈక్విటీ పెట్టుబడిదారులు చాలా తక్కువ స్టాక్‌లపై పందెం వేస్తారు, వారు 5-10 స్టాక్‌లను మాత్రమే కొనుగోలు చేస్తారు (కొన్ని సార్లు 2-3 మాత్రమే). కాబట్టి ప్రతి స్టాక్ పరిమాణం పోర్ట్‌ఫోలియోలో చాలా పెద్దది మరియు ఏదైనా మార్పు (పైకి లేదా క్రిందికి) మొత్తం పోర్ట్‌ఫోలియో రాబడిని ప్రభావితం చేస్తుంది.

 చాలా మంది పెట్టుబడిదారులు చాలా ఎక్కువ రాబడిని లేదా అధిక నష్టాన్ని నిర్వహించడానికి సిద్ధంగా లేరు. చాలా భారీ రాబడి ఉంటే, పెట్టుబడిదారులు తమ స్టాక్‌లను అమ్మేసి, లాభాలను లాక్ చేయాలనుకుంటున్నారు మరియు అదే విధంగా బాగా నష్టపోతుంటే, వారు దానిని విక్రయించి “రిస్కీ” గేమ్ నుండి బయటపడాలని కోరుకుంటారు. రెండు సందర్భాల్లో, పెట్టుబడిదారులు ఆటలో ఉండటానికి బదులు బయటపడాలని మరియు పక్కపక్కనే వేచి ఉండాలనే కోరికను అనుభవిస్తారు – ఎందుకంటే ఇది నిర్వహించడానికి మానసికంగా చాలా ఎక్కువ. 

గత 10 సంవత్సరాలక గా మ్యూచువల్ ఫండ్ ఉన్న పెట్టుబడిదారులను మీరు చూడడానికి ఇది ఖచ్చితంగా ఒక కారణం, కానీ మీరు 10 సంవత్సరాల పాటు ఒకే స్టాక్ కలిగి ఉన్న వారిని చాలా అరుదుగా చూస్తారు.

 రెండు సందర్భాల్లో, పెట్టుబడిదారులు ఆటలో ఉండటానికి బదులు బయటపడాలని మరియు పక్కనే వేచి ఉండాలనుకుంటారు.

#5. Automatic Investments (SIP)

మీరు మ్యూచువల్ ఫండ్లలో పెట్టుబడి పెట్టినప్పుడు, SIP అని పిలువబడే ఆటోమేటిక్ ఇన్వెస్టింగ్ యొక్క సౌకర్యం ఉంది. మీ పెట్టుబడిని ఆటోమేట్ చేయడానికి మరియు సాధారణ పెట్టుబడి అలవాటును సృష్టించడానికి ఇది ఒక గొప్ప మార్గం. 

ఇచ్చిన తేదీన ప్రతి నెలా నిర్ణీత మొత్తాన్ని క్రమపద్ధతిలో పెట్టుబడి పెట్టాలనుకునే పెట్టుబడిదారుడికి ఇది సరిపోతుంది. అయితే మీరు స్టాక్‌లను కొనుగోలు చేసేటప్పుడు, మీరు ప్రతి నెలలో క్రమం తప్పకుండా పెట్టుబడులు పెట్టాలనుకుంటే మీరు ప్రతి స్టాక్‌లో క్రమానుగతంగా పెట్టుబడి పెట్టాలి. 

ఇది ఆచరణాత్మకంగా సవాలుగా మరియు అసమర్థంగా మారుతుంది ఎందుకంటే డిజైన్ ప్రకారం మానవ మనస్సు సోమరితనం. మీరు ఎన్ని రిమైండర్‌లను సెట్ చేసినా, ఎంత “కట్టుబడి” ఉన్నా, కొన్ని నెలల పెట్టుబడి తర్వాత వదిలేస్తాం.

#6.80C Benefits

ప్రత్యక్ష స్టాక్ పెట్టుబడికి 80 సి పన్ను ప్రయోజనాలు లేవు, అయితే మీరు ELSS (పన్ను ఆదా మ్యూచువల్ ఫండ్స్) లో పెట్టుబడి పెడితే, మీరు పన్ను ప్రయోజనాలను పొందవచ్చు. మీరు స్టాక్‌ల కంటే మ్యూచువల్ ఫండ్లను ఇష్టపడటానికి ఇది ఒక చిన్న కారణం.

#7. Active vs. Passive Involvement

స్టాక్ మార్కెట్ పై అవగాహన లేని మరియు  సమయం లేని పెట్టుబడిదారుల కోసం మ్యూచువల్ ఫండ్స్ తయారు చేయబడతాయి. 

మీరు మ్యూచువల్ ఫండ్లలో పెట్టుబడి పెట్టిన తర్వాత, కాలక్రమేణా నిధులను నిర్వహణలో మీ ప్రమేయం చాలా పరిమితం. 

ఏ స్టాక్ కొనాలి, ఎప్పుడు కొనాలి, ఎంత కొనాలి అనే ముఖ్యమైన నిర్ణయాలు ఫండ్ మేనేజర్ మరియు 5-20 పరిశోధన విశ్లేషకుల అతని ప్రత్యేక బృందం చూసుకుంటాయి.

       అయితే, మీరు నేరుగా షేర్లలో పెట్టుబడులు పెట్టాలని నిర్ణయించుకుంటే, ఇవన్నీ మీరే చేయాలి. 

ఇది డే ట్రేడింగ్ లాగా అలసిపోకపోయినా, ఇప్పటికీ మీరు కంపెనీలను అధ్యయనం చేయాలి, మీ పోర్ట్‌ఫోలియోలోని ప్రతి కంపెనీలతో ఏమి జరుగుతుందో ట్రాక్ చేయాలి, మీ భావోద్వేగాలను నియంత్రించాలీ (మ్యూచువల్ ఫండ్లకు కూడా నిజం) .

 సంక్షిప్తంగా, మీరు ప్రత్యక్ష స్టాక్ పెట్టుబడిలో చాలా చురుకుగా ఉండాలి. జీవితంలో చాలా విషయాలు ఉన్నందున స్టాక్ పెట్టుబడిపై దృష్టి పెట్టడం చాలా కష్టం.

#8. Fees and Cost

             మీరు నేరుగా స్టాక్‌లను కొనుగోలు చేసినప్పుడు, మీరు STT తో పాటు డీమాట్ ఖాతా ఛార్జీలు మరియు ఏదైనా ఉంటే లావాదేవీ ఛార్జీలు మాత్రమే చెల్లించాలి. 

                 అయితే మీరు మ్యూచువల్ ఫండ్లలో పెట్టుబడి పెట్టినప్పుడు, మీరు ఎక్సపెన్స్ రేషియో రుసుము చెల్లించాలి. ఇది నిధుల నుండి రోజువారీగా వసూలు చేయబడే రుసుము, అయితే మీరు దీన్ని మీరే చూడలేరు మరియు ప్రచురించబడిన అన్ని NAV లు  ఎక్సపెన్స్ రేషియో తీసివేసిన తరవాతవి.

 ఈ ఛార్జీలు ఈక్విటీ మ్యూచువల్ ఫండ్లకు 2-2.5% పరిధిలో ఉంటాయి (డెట్ ఫండ్లకు తక్కువ ఛార్జీలు). 

మీ సంపద సృష్టి ప్రక్రియలో ఫండ్ మేనేజర్ మీ కోసం విలువను సృష్టించగలిగితే ఫీజు చెల్లించడానికి ఎటువంటి హాని లేదు

 మీరు మ్యూచువల్ ఫండ్స్ వంటి రాబడిని మీరే పొందగలిగితే. మీరు విజయవంతంగా స్టాక్ ఇన్వెస్టింగ్ మీ స్వంతంగా చేయగలిగితే, మ్యూచువల్ ఫండ్ల ద్వారా పెట్టుబడి పెట్టడం లోఅర్ధమే లేదు.

#9.Emotional Bias

మీరు చేసే పరిశోధన మరియు అధ్యయనం ఆధారంగా మీరు స్టాక్‌ను కొనుగోలు చేసినప్పుడు, మీరు తప్పు చేశారని అంగీకరించడం చాలా కష్టమవుతుంది. 

మీ కొనుగోలు నిర్ణయం గురించి మీరు చాలా పక్షపాతంతో ఉంటారు మరియు సరైన సమయంలో అమ్మరు. స్టాక్ కొనుగోలు నిర్ణయాన్ని విశ్వసించినందుకు మీరు గతంలో ఇడియట్ అని అంగీకరించడం చాలా కష్టం మరియు సరైన సమయం వచ్చినప్పుడు అమ్మరు. 

చెడు ఈక్విటీ పెట్టుబడులతో పెట్టుబడిదారులు దీర్ఘకాలిక పెట్టుబడిదారులుగా మారడానికి ఇది ఖచ్చితంగా కారణం. వారు చాలా సంవత్సరాలు చెడు పెట్టుబడులతో ఉంటారు మరియు చివరికి వదులుతారు. ఇది మీ డబ్బు మరియు ఇది మీ నిర్ణయం.

అయితే మీరు మ్యూచువల్ ఫండ్లలో పెట్టుబడి పెట్టినప్పుడు, అన్ని నిర్ణయాలు ఒక ప్రొఫెషనల్ చేత తీసుకోబడతాయి, అతను పనితీరు కోసం జీతం పొందుతున్నాడు. 

వారు తర్కం ఆధారంగా నిర్ణయాలు తీసుకుంటారు మరియు భావోద్వేగాలను వారి వ్యవస్థ నుండి దూరంగా ఉంచుతారు. వారి ప్రక్రియ “అమ్మండి” అని చెబితే, వారు దానిని అమ్ముతారు. అది “కొనండి” అని చెబితే, వారు దాన్ని కొంటారు!

Conclusion

చివరగా, నేరుగా స్టాక్స్‌తో మరియు అదే విధంగా మ్యూచువల్ ఫండ్స్‌తో వెళ్లడం వల్ల కొన్ని ప్రయోజనాలు ఉన్నాయి. ఏదేమైనా, ప్రత్యక్ష స్టాక్ పెట్టుబడి అనేది ఆడటానికి ఒక ప్రత్యేకమైన ఆట మరియు ఇది అందరి cup of tea టీ కాదు. 

సంపద సృష్టితో కోసం సురక్షితంగా ఆడాలనుకునేవారు, ప్రత్యక్ష ఈక్విటీలలో వేళ్లు కాల్చుకోవడానికి ప్రయత్నించకుండా ఈక్విటీ మ్యూచువల్ ఫండ్లను ఎన్నుకోవాలి.